据媒体披露，仅2025年上半年，已有超过10家银行，包括苏州银行（002966）、乌海银行、庐江银行等新增或上调了服务收费，涉及账户管理、跨行取现、信用卡工本费、银行卡年费等数十项中间业务收费。
此次银行新增或调增中间业务收费，是继存款利率降息潮之后掀起的又一轮“增收”举措。由于涉及数千万企业及亿万民众的切身利益，这一调整引发了社会各界的广泛关注和热议，舆论反应不一。部分企业和民众甚至直言难以承受相关费用上涨。
银行为何新增或调高服务收费？原因主要有以下几点：首先，净息差持续收窄迫使银行亟需拓展收入来源，提升盈利水平以增强抗风险能力。据央行数据显示，今年一季度末我国商业银行净息差为1.43%，同比下降11个基点；其次，银行需要通过调整服务收费来提高成本覆盖能力，提升设备使用效率；此外，新冠疫情后银行“减费让利”政策导致免费服务范围扩大，使净息差承受更大压力，银行试图通过优化服务收费结构来扭转经营困境，确保可持续发展。
从上述原因可看出，银行新增或调高服务收费于情于理于法都无可厚非。此举既符合2014年国家发改委和原中国银监会颁布实施的《商业银行服务价格管理办法》中关于“市场调节价项目可由银行自主定价”的规定；又坚持尊重金融消费者的知情权与选择权，履行了法定告知义务；更重要的是，银行通过新增或调高服务收费，实质上是在经营压力下寻求突破的主动作为。
然而必须注意的是，服务收费项目的调整涉及面广，直接关系广大消费者切身利益，商业银行切不可操之过急，更不能草率行事。因为服务收费的调整对银行客户体验管理提出了更高要求：一方面需要加强与客户的沟通，充分说明收费依据和服务价值；另一方面必须杜绝让消费者承担不合理“隐性成本”，确保提供与收费相匹配的优质服务。否则，不仅会导致客户流失，更可能对银行的社会形象和声誉造成难以弥补的损害。
因此，当前银行在新增或调高服务收费时，应当审慎权衡利弊，努力寻求社会最大公约数，即找到各方都能接受的利益平衡点，妥善处理好盈利增长与客户满意度之间的关系。为此，银行应着力做好以下五个方面的平衡：
一是平衡经营利润与实体经济及民众承受能力的关系，避免银行单方面获利丰厚而企业和居民负担加重、怨声载道的情况，使银行在调整服务收费时能够统筹兼顾，奏响和谐发展的乐章；
二是平衡银行自身稳健经营与社会影响的关系，防止出现银行经营业绩持续向好而社会负面影响不断加深的现象，确保银行始终处理好经济效益与社会效益的关系，牢记自身使命，最大限度降低服务收费调整带来的社会负面影响；
三是平衡自身经营目标与社会责任履行的关系，杜绝不顾客观条件唯利是图的行为，始终将促进经济发展、降低企业融资成本和减轻消费者负担放在重要位置，与实体企业和消费者同舟共济，实现多方共赢；
四是平衡银行经营模式与中国经济实际的关系，避免脱离中国金融现状盲目照搬西方银行模式，引导银行立足中国金融经济现实，在拓展信贷资源、加快业务转型、推进集约化经营中把握更多盈利机遇；
五是平衡收费合理性与银行个体差异的关系，防止各种不合理收费现象抬头，确保银行服务收费始终保持在科学合理的区间，减少社会负面评价。
同时，必须清醒认识到，依靠新增收费来增加收入并非长久之计，更不是应对净息差收窄的“万能良药”；大量实践表明，中间业务收入占比高并不等同于银行经营水平高。唯有加快经济转型步伐、持续提升核心竞争力、坚持差异化经营才是实现可持续发展的根本之道。特别是中小银行更应立足自身特点、能力和市场定位，提供定制化金融产品和服务，打造差异化竞争优势；同时要加快推进业务流程数字化和智能化改造，提升运营效率，降低成本，优化客户体验，方能在市场竞争中占据有利地位。
（作者系中国地方金融研究院研究员）
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